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Créditos UVA: las claves del plan que revive las hipotecas

El sistema de préstamos que se ajustan por inflación despabiló al mercado; la oferta bancaria aumenta y se diversifica por estos días, ya no sólo con fondos para la compra o la construcción de viviendas, sino también para otros destinos; buscan darle atractivo a las inversiones nominadas en esa unidad de cuenta.

 

El producto: créditos que no están nominados ni en pesos ni en dólares, sino en una unidad de medida cuyo valor se ajusta según el índice de inflación. El canal: cerca de dos decenas de bancos públicos y privados. La demanda: los planes personales y familiares para mejorar la calidad de vida, además de una realidad signada por un déficit de vivienda que afecta a unos 3 millones de hogares y que es tanto cuantitativo como cualitativo (unidades con materiales de mala calidad, sin servicios básicos o en las que hay hacinamiento). El desafío: un esquema de fondeo adecuado que otorgue sostenibilidad al sistema.

La UVA tiene un valor que se va actualizando según el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), que, a su vez, va reflejando la marcha del índice de inflación. Así, las cuotas (definidas como una determinada cantidad de UVA) se ajustan en forma automática. Y como el valor real de los pagos a cargo del deudor se mantiene en el tiempo, se elimina la necesidad de los bancos de cubrirse ante una posible licuación. Por eso, baja el valor de la cuota inicial y se facilita el ingreso.

Esa cuota debe guardar una relación con el ingreso personal o familiar (no tiene que exceder el 25% o el 30%, según el banco). Y el esquema toma un recaudo: si por la evolución de la UVA el monto a pagar sube más de 10% respecto de lo que hubiera aumentado de haberse seguido un índice salarial del Indec, se puede obtener una extensión del plazo original. En consecuencia, baja la cuota mensual.

 

Créditos hipotecarios

BBVA Francés Préstamos para compra, refacción y construcción de vivienda permanente y adquisición de no permanente; con plazos tope de 20 o 10 años según el destino. La tasa es de 5,9% en ciudad y provincia de Buenos Aires, Mendoza, Salta, Río Negro, Tucumán y Córdoba, y de 6,9% en otros lugares

Banco Ciudad Para comprar, refaccionar, ampliar y cancelar deuda previa, todo referido a vivienda única y permanente; con monto y plazo topes de $ 2 millones y 30 años, respectivamente. Se financia hasta el 75% del valor de compra y hasta el 100% de la refacción. La tasa es de 5,40%

Banco de Córdoba Hasta $ 2,5 millones a 20 años (máximo) para adquirir o construir vivienda única; se piden ingresos familiares de al menos cuatro salarios mínimos. La tasa es de 4,9% (con acreditación de sueldo en el banco) o 7,9% (resto). Se financia hasta el 75% (compra) y hasta el 100% (construcción)

Credicoop Hasta $ 4 millones para comprar, refaccionar o construir vivienda permanente, a un plazo máximo de 20 años y con una tasa que ronda el 5%; se financia hasta el 70% del valor de tasación o del presupuesto de la obra y la relación entre cuota e ingresos es de 25%

Banco Galicia Ofrece créditos para comprar vivienda permanente; próximamente habrá para construir o ampliar. El plazo máximo para compra es de 30 años y la tasa, de 4,9% (si el salario se acredita en el banco) o del 6,9% (no clientes); se presta hasta $ 5 millones (sin tope si se tiene cuenta sueldo)

Banco Hipotecario Hasta $ 5 millones para compra o construcción a devolver en hasta 30 años. Hay préstamos para segunda vivienda y “créditos puente”, para quienes quieran adquirir una propiedad de valor superior a la que tienen; también hay líneas para desarrolladores

ICBC Hasta $ 15 millones para financiar, en hasta 20 años, el 70% del valor de una vivienda permanente; tasas de 6,9% o de 4,99% (con cuenta sueldo). Para nuevos acreditantes de sueldos el interés es 0% los primeros 24 meses y luego, de 4,99% (plazo único de 15 años)

Banco Itaú Sin tope en el monto a prestar, los créditos son a 30 años (máximo) y se financia hasta el 75% de la propiedad (con flexibilidad ante volatilidad del dólar) o hasta el 50% si es segunda vivienda; las tasas van del 4,5% al 6,9% y se ingresa hasta los 65 años

Banco de La Pampa Ofrece créditos de hasta 30 años para primera o segunda vivienda a una tasa de 4,9% (si el sueldo se deposita en el banco) o 6,9% (resto)

Banco Macro El monto máximo que se presta es de $ 16 millones y para los clientes de cuentas sueldos la tasa es del 3,5% (6,5% o 6,9% para el resto); el plazo tope es de 20 años y si es crédito para refacción, de 5 años

Banco Nación Con plazos de hasta 30 años, los créditos son a tasas de 3,5% (clientes) o 4,5% (no clientes); se bonifica media cuota por año para quienes hayan cumplido con los 11 pagos previos (construcción); como máximo se prestan $ 2,77 millones (compra o construcción) o $ 1,5 millones (refacción)

Banco Patagonia Presta hasta $ 5 millones para compra de primera vivienda, segunda o sucesivas, con plazos de hasta 15 años (5 si el crédito es para refacción); la tasa es del 6,95% y se cubre hasta 70% de la propiedad

Banco Provincia Créditos de hasta 150.000 UVA (unos $ 3 millones), que admiten un “dador de hipoteca” (garantía ofrecida por otro propietario). La tasa es de entre 5% y 7,5% (según se deposite o no el sueldo en el banco y según el plazo, que como tope llega a 30 años). Hay línea social para trabajadores en negro (vivienda de hasta $ 1,5 millones) y se prestará a desarrolladores, al 8%

Banco Santander Río A 30 años (tope) presta hasta $ 15 millones y se requiere un ingreso familiar de $ 10.500 (mercado) o de $ 9000 (quienes acrediten haberes). Se puede comprar vivienda permanente o no permanente o refaccionar; la tasa va del 4,95 al 7,70% según el destino de los fondos y la jurisdicción

Banco San Juan Para adquirir vivienda única presta hasta $ 5 millones, con una tasa que varía entre el 5,65 y el 7% y a un plazo máximo de 20 años; la relación entre cuota e ingresos es de 30%

Banco Supervielle Para adquirir vivienda el préstamo es sin tope, con un plazo máximo de 30 años y al 4,9% para clientes con plan sueldo; para ampliar o refaccionar la devolución es a 10 y a 7 años en cada caso, la tasa es del 6% y el monto máximo, de $ 3 millones; se financia hasta el 50% del presupuesto

Banco de Tierra del Fuego Presta hasta $ 3 millones a un plazo máximo de 15 años y a una tasa del 5%; el dinero se puede destinar a comprar o construir vivienda única.

 

Fuente: Nota Diario La Nación.

 

 

 

 

 

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